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央行成立金融科技委员会

2017-05-24 13:54:17

摘要:央行研究员宋泓均表示,人行金融科技委员会的成立,或可视作金融监管从以“人”为主的行政手段监管,过渡为以技术手段界定企业行为边界的一个信号。

515日,中国人民银行(以下简称央行)官网发布信息称,已于近日成立金融科技(FinTech)委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。

消息一出,互联网金融业界咸称“积极”。自2013年互联网金融蓬勃兴起,央行如何监管这一新业态就成为关注焦点。金融科技委员会的成立宣告了新进展:研究技术本是企业的工作,如今,央行本身也将投身于对技术的钻研中。

央行研究员宋泓均在接受时代周报记者采访时表示:“毫无疑问,这是一项积极的行为,具有前瞻性的工作,并且可能对未来金融业形成管理聚焦点。”

宋泓均进一步解释道,过去许多能够用技术手段简单加以解决的监管问题,都采用了行政手段的方式。金融科技委员会的成立,或可视作金融监管从以“人”为主的行政手段监管,过渡为以技术手段界定企业行为边界的一个信号。

金融科技是一柄双刃剑,央行对此有清晰的认识。央行科技司司长李伟在近期一场金融科技分享会上指出,大数据、云计算、人工智能、密码技术、移动互联网技术在金融领域的应用,推动金融业务精细化运作,集约化发展,提升了金融服务的可获得性和便捷性。但同时,金融科技加速了业务风险外溢,带来数据资源被滥用、侵犯个人隐私,网络安全隐患突出等问题。

央行在此次发布的信息中,着重强调要强化监管科技(RegTech)应用实践,体现了央行当下对于金融科技监管的思路防范金融科技带来的风险的同时,运用金融科技提升监管能力。简单言之,就是认识并利用好这柄双刃剑。金融科技委员会对行业带来的作用及影响,备受外界期待。

更像牵头机构

2016年前后,以考虑发行数字货币为标志,央行的关注点落在金融科技上。

金杜律师事务所合伙人钟鑫告诉时代周报记者,金融科技最优先的顺序是提供了一个通道来获取最真实的数据,在真实数据的基础上再形成相应的金融产品,在金融产品丰富的情况下再形成一个金融市场。

钟鑫表示,央行看到了金融科技的作用不仅仅是提升效率,更有价值的是积累了大量真实的数据,为未来各种业态的金融服务提供效率更高、更广泛、更不易出错的对接平台。“这就使得成本降低。当成本降低的情况下,央行很多希望能够实现的事情会出现,比如资金进入实体,促进消费,各种各样好的事情就会发生。”在他看来,看重金融科技的数据积累能力,是央行设立金融科技委员会的重要原因。

在今年3月末举行的中国人民银行科技工作会议上,央行副行长范一飞强调,今后一段时期,央行科技工作应以建设数字央行为目标,重点打造一支专业型、复合型、学习型、创新型的央行金融科技队伍;实现架构转型和大数据利用两个突破;完善风险防控、科技治理、技术研发三个体系,构建以大数据为支撑的央行决策平台、以分布式系统为核心的央行服务平台、以数字货币探索为龙头的央行创新平台。

宋泓均认为,金融科技委员会的成立,是央行为金融科技工作搭建的一个高端技术平台。“现在金融科技委员会把很多研究部门都并了进来。它将不仅仅是个研究机构,里面的成员可能不只央行内部的人,还有来自各个商业银行、金融机构的人。”

宋泓均表示,此前主管金融科技工作的央行科技司由于是行政机构,在处理问题上不免有领域和程序上的限制,“金融科技委员会不同,它是平台,更像是科研单位的牵头机构,它可以涵盖整个金融系统,可以讨论公共的金融技术”。

监管思路嬗变

央行对金融科技的重视,早有踪迹可循。

在今年全国两会记者会上,央行行长周小川称金融科技“会在未来产生一些当前人们不容易完全想象或者预测到的影响”。他表态称,科技的发展可能会对未来的支付业造成一些巨大的改变,“这个改变是进步,因为带来很多新的手段。人民银行高度鼓励,同时也和各种业界共同合作,把金融科技的发展搞上去”。

我来贷中国区总经理陈俊仁在接受时代周报记者采访时表示,央行设立金融科技委员会“释放出一个非常正面的信号”。他认为,央行的这个动作,可能更期待的是传统金融机构开始研究金融科技,原因是因为在中国互联网金融高速发展的脚步,早就超过了国际很多其他的市场。

央行对互联网金融的态度,可谓在谨慎中前行。2013年,P2P模式兴起。2014年全国两会后,先是个别支付机构线下二维码支付和虚拟信用卡业务被暂停,继而央行披露《支付机构网络支付管理办法》,对第三方支付转账、消费额度作出了限制;紧接着央行又宣布处罚10家支付机构,令初露峥嵘的互联网金融行业风声鹤唳。人们猜测,央行一系列铁腕措施,旨在保护商业银行的传统业务。

央行随即在当年324日回应称,鼓励互联网金融发展创新的理念、方向、政策始终没有改变,也不会改变。

20144月,央行发布《中国金融稳定报告2014》,在报告中首次提出互联网金融的五大监管原则,即互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求、服从宏观调控和金融稳定的总体要求、切实维护消费者的合法权益、维护公平竞争的市场秩序,以及充分发挥行业自律的作用。

强调行业自律作用,是央行应对互联网金融冲击而摸索出的一条出路。央行下设的支付清算协会,早在2013年底就牵头成立了互联网金融专业委员会,后又于2015年组建互联网金融风险信息共享系统。央行监管下的互联网金融行业组织已颇具雏形。

变被动为主动

中国的互联网金融起步并非最早,但发展却最为迅速。这让中国的监管者面临一些国外同行还未遇到的新问题。对监管者而言,对这些独自面对的问题应采取何种监管思路,或是金融科技委员会将要探讨的核心命题。

央行货币政策司副司长温信祥在一篇署名文章中介绍,目前,国外有两种监管思路可以借鉴:一种是以英国为代表的监管与自律相结合模式,一种是以美国为代表的根据已有法律框架内进行监管的模式。英国模式,也被业内称为“监管沙箱”,受到了央行科技司司长李伟的推崇:“监管沙箱通过提供一个缩小版的真实的市场,允许企业对创新的产品、服务模式进行大胆尝试,及时地发现并且规避产品的缺陷和风险的隐患,监管者也可以通过测试来掌握创新的本质,有效地评估风险,决策开放的范围,并判断对现有监管规则的影响。从而在风险可控的前提下促进金融科技创新,引导金融科技向有利于消费者权益的方向来发展。”

宋泓均指出,过去央行的监管措施,都是在做既有科技的应用,属于被动模式;金融科技委员会则是主动牵头做科学研究,是承认技术的作用,变被动为主动。“以前手机银行的人脸识别系统,用一张照片就可以破解。现在这个系统要求我要抬抬头,动动眼睛,这个漏洞就补住了。我举这个例子是想表明,一些用行政手段和法律很棘手的问题,其实用简单的技术就能加以解决。这就是技术的价值。” 宋泓均说道。

 

来源:时代周报 作者:杨凯奇 曾令俊 吴晓娴

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